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资金管理解决方案

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大型企业集团,资金分散在各个分子公司的帐户上,有的公司急需资金不得不向银行贷款,而其他公司此时肯能有一笔资金可用。资金管理系统的目标就是要将分散在各个分子公司帐户的资金集中管理,集中调度,建立内部银行,完成内部结算、内部融资,并统一对外融资,提高集团资金的使用效率,降低经营成本。
 

本系统要求集团公司在中行开设一个结算账户,各分子公司在当地中行开立两个账户,一个是收入账户,一个是支出账。收入只能入账,不能支付;支出账户只能由总公司结算账户拨付,不能从其它账户转账。
 

资金结算系统利用中国银行提供的银企对接接口,通过XML格式数据与中国银行进行实时地通讯。通过该资金结算系统,您可以将实时地查询各账户余额、交易明细;利用中国银行银企对接接口提供的“汇划即时通”功能,出纳可以将分子公司收入账号上的资金上拨到集团公司结算账号上。上拨资金不需要经过审核、批准程序,划账金额=账户当日可用余额-10000。
 

另外,由于上划资金有部分是分子公司在结算中心存款、下划资金有部分是分子公司从结算中心贷款,该资金结算系统还可以为各分子分别计算存、贷利息。
 

分子公司需要用款时,先添写“用款申请单”。集团公司收到分子公司的用款申请后,由出纳制出“资金划账单(下划)”,经财务主管审核、批准后,就可以进行划账了。
 

审核、批准、划账分别是由不同的人员分别进行,且操作时都要求插入USB电子钥匙。
目前划账只在集团公司和分子公司的收入账户、支出账户间进行,暂不涉及向客户支付款项。

 

 

 

带来的效益

 


使用本系统后,将在集团公司成立资金结算中心,其职能类似于集团公司的内部银行。
利用资金结算软件,及时地将分子公司收入账户上的资金上拨;在分子公司需要使用资金时,再通过资金结算系统将资金拨付到其支出账户上。这样运作以后,至少能达到以下目的:

 

◇ 集团公司内部统一地管理资金、使用资金;
 

◇ 大大地加快资金周转率,减少资金空闲,最大限度地合理使用资金;
 

◇ 最大程度序地减少贷款,为集团公司大幅度地降低资金运作成本。

 

 

安全措施

 

 

资金结算系统在安全性方面,采取了一系列的跟踪机制,包括:
 

◇ 企业前置机上有中国银行程序记录的交易日志;
 

◇ 资金结算软件在进行关键性操作如审核、批准、划账时,都必须插入软件开发商提供的专用
的USB电子钥匙才能进行;
 

◇ 资金结算软件的操作员密码是经过加密后然后存储在数据库中的;
 

◇ 资金结算软件对关键性操作也自动写有操作日志;
 

◇ 资金结算系统客户端必须经过登记才能正常与中国银行对接。
 

 

 

主要功能模块
 

 

 

(一)银行对接
1.签到签退
2.重新从银行取得历史数据
 

(二)用款管理
1.分子公司用款管理
2.集团公司资金下划管理
3.集团公司资金上划管理
4.上划资金分类
 

(三)账户查询
1.银行存取款历史明细账
2.银行存取款历史余额表
3.分账户查询当日余额及当日明细
4.多账户查询当日余额
5. 结算中心存取款明细账
 

(四)收支总账
1.收入支出总账(按时间段查询)
2.收入支出总账(按分公司查询)
 

(五)贷款管理
1.贷款管理
2.结算中心贷款利率
3.贷款结息日
4.贷款结息
5.资金结算中心内部贷款利息查询
 

(六)存款利息管理
1. 结算中心存款利率
2. 存款结息日
3. 存款结息
4. 资金结算中心内部存款利息查询
 

(七)系统管理
1.修改密码
2.以其它用户登录
 


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2012年5月18日